Disposer d’un compte bancaire est entrée dans les mœurs depuis bien longtemps. Cependant, avec les nouvelles technologies de communication, de plus en plus de consommateurs se tournent vers les banques en ligne.

Comparaison entre une banque traditionnelle et une banque en ligne

Banque en ligne change

Malgré leur volonté d’attirer plus de clients, les banques traditionnelles ne peuvent pas se permettre d’offrir gratuitement certains services bancaires. Ce qui n’est pas le cas chez les banques en ligne où de nombreuses prestations sont offertes. Il faut savoir que les frais de fonctionnement des banques en ligne sont moindres par rapport à ceux des banques traditionnelles. En effet, elles n’ont pas besoin d’investir dans des locaux et d’embaucher plusieurs employés, tout se faisant sur son site web.

Banque en ligne : un plus au niveau des tarifs

Souscrire un compte auprès d’une banque en ligne permet de réaliser une économie assez conséquente. En effet, la réduction des charges de fonctionnement permet aux banques en ligne de réduire voire de supprimer certains frais bancaires. Du côté des clients, il n’est plus besoin de payer des frais de déplacement vers une agence, pour pouvoir effectuer diverses opérations bancaires, notamment les virements et les prélèvements. Pour information, souscrire un compte bancaire auprès d’une banque en ligne est entièrement gratuite.
En optant pour une banque en ligne, le client bénéficie de nombreux avantages à commencer par de nombreux services gratuits. Il faut savoir que la banque en ligne pratique une politique tarifaire nettement avantageuse par rapport à la banque traditionnelle.

L’épargne en ligne

L’épargne en ligne est accessible depuis les différentes banques en ligne.

Il existe différents types d’épargne, de l’épargne court terme comme les livrets, en passant par l’épargne de projet comme les comptes à termes et enfin l’épargne de long terme type assurance-vie, compte titres ou PEA, etc.
L’épargne en ligne est connue comme étant moins coûteuse en termes de frais bancaires, mais aussi plus rémunératrice.

L’épargne en ligne est effectivement moins coûteuse, car les agences en ligne sont soumises à des frais de fonctionnement beaucoup plus faibles, qu’une banque de réseau dîte classique (ayant pignon sur rue).

L’assurance-vie présente de nombreux avantages fiscaux, mais aussi des avantages en termes de souplesse. Néanmoins, vos contrats sont généralement soumis à des frais de souscription ou frais de versement, mais aussi à des frais de gestion tout au long du contrat. Les frais sur versements sont en général d’environ 5% avant négocition, dans les établissements bancaires classiques. Alors que sur les banques en ligne, en fonction de la somme versée, vous pouvez parvenir à 0% de frais dans certains cas et en fonction de la somme versée.

Les comptes-titres et PEA voient également leurs droits de garde réduire de quasiment de moitié dans les agances bancaires en ligne. Les frais sur les ordres boursiers sont également bien moindres.

A noter qu’également, bien souvent, pour attirer de nouveaux clients, les banques en ligne proposent ce qui est plus communément appelé des « taux boostés » sur l’épargne. Il s’agit très souvent de livrets pour lesquels le taux boosté se limite à quelques mois, mais reste néanmoins relativement intéressant malgré la fiscalité (CSG/ CRDS + IR).

Ces taux boostés sont aussi très souvent proposés sur les fonds euros des contrats d’assurance vie, pour tout versement avant une certaine date.

L’épargne en ligne sait donc aujourd’hui tirer son épargne du jeu, en terme de coût et de rémunération de l’épargne. Mais le conseil y est-il vraiment le même que lors d’un échange avec un conseiller en agence ? La réponse dépend de ce que vous attendez de votre banque.